Novi Zakon o potrošnim kreditima trebao bi na snagu stupiti u studenom, a njegova primjena donosi značajne promjene za sve koji kupuju na rate. Prema novom zakonu, svako prodajno mjesto koje nudi prodaju na rate morat će imati licencu Hrvatske narodne banke.
Trgovac će uz to morati provjeravati bonitet kupca, odnosno dužnika koji robu plaća u ratama. Za takvu provjeru bit će potrebni određeni podaci o kupcu i razini njegove zaduženosti. No, podzakonski akt HNB-a koji bi trebao riješiti te detalje još je u pripremi, pa mnoga pitanja ostaju otvorena.
Iz HNB-a nije dobiven konkretan odgovor niti na jedno od postavljenih otvorenih pitanja. Među njima je i pitanje hoće li se bankarski podaci prikupljeni u registru po kreditnim obvezama (HROK) uparivati s ostalim podacima o zaduženosti, kao i hoće li se sam HROK proširiti. Iz Ministarstva pritom umiruju da će podaci biti sigurni, ali lopticu prebacuju na HNB. Stupanj provjere navodno će ovisiti i o vrijednosti robe koja se kupuje, no ni to nije potvrđeno.
U HNB-u pojašnjavaju da je jedno kupnja bankarskim karticama, a drugo odgođeno plaćanje koje odobrava trgovac, jer je tada on vjerovnik i preuzima rizik. Kartice se više ne moraju provjeravati jer su već u banci prošle proces provjere.
U okviru postupka procjene kreditne sposobnosti trgovac mora unaprijed jasno navesti informacije i dokumentaciju koju je moguće neovisno provjeriti, a koje je potrošač dužan dostaviti. Procjena kreditne sposobnosti provodi se na temelju relevantnih i točnih informacija o prihodima i rashodima potrošača te drugim financijskim i ekonomskim okolnostima. Te informacije moraju biti nužne, proporcionalne prirodi, trajanju, vrijednosti i rizicima kredita za potrošača.
Informacije mogu obuhvaćati dokaze o prihodima ili drugim izvorima sredstava za otplatu, informacije o financijskoj imovini i obvezama ili informacije o drugim financijskim obvezama. Na tržištu Republike Hrvatske trenutno ne postoji jedinstveni kreditni registar. Vjerovnici će u svrhu procjene kreditne sposobnosti moći pristupati onim registrima koji će im biti dostupni u skladu s važećim uvjetima za pristupanje takvim registrima.
U pripremi je podzakonski propis kojim će HNB detaljnije urediti način provođenja procesa procjene kreditne sposobnosti, ovisno o vrsti proizvoda odnosno modelu poslovanja pojedinih vjerovnika. Iz novog Zakona o potrošnim kreditima ne proizlazi da će trgovci, a koji su istovremeno licencirani kao vjerovnici od HNB-a, dobiti opći pristup bankovnim računima građana, njihovim pojedinačnim transakcijama, štednji ili drugim podacima zaštićenima pravilima o bankovnoj tajni i zaštiti osobnih podataka.
